Calculadora de ganancia al reembolsar un fondo
Apunta tus suscripciones, traspasos y el reembolso. La calculadora aplica FIFO (se venden primero las participaciones más antiguas), arrastra el coste y la fecha de los traspasos y te dice la ganancia o pérdida patrimonial que declaras en la renta. Importes en euros. Ya viene con un ejemplo: cámbialo por el tuyo.
Resultado
Ganancia patrimonial = 2100,00 € cobrados − 937,50 € de coste FIFO.
| Participaciones vendidas, compradas el | Participaciones | Coste |
|---|---|---|
| 15/03/2019 | 25 | 937,50 € |
Te quedan: 15 participaciones de Fondo B con un coste de 862,50 €.
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Apunta tus fondos por ISIN o nombre en la pestaña Fondos: Divr guarda cada suscripción, traspaso y reembolso, y te da la ganancia FIFO de cada venta para la renta, con el valor actual de lo que te queda. Gratis.
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¿Cómo se calcula la ganancia al reembolsar un fondo?
La ganancia o pérdida patrimonial es lo que cobras al reembolsar menos lo que te costaron esas participaciones, comisiones incluidas. Si las compraste en varias veces, Hacienda considera que vendes primero las más antiguas: es el método FIFO (artículo 37.2 de la Ley del IRPF). Por eso dos reembolsos del mismo fondo pueden tener ganancias muy distintas.
¿Qué pasa con los traspasos?
Traspasar de un fondo a otro no tributa (artículo 94 de la Ley del IRPF): las participaciones del fondo nuevo heredan el coste y la fecha de compra de las que salieron. Al reembolsar el fondo nuevo, la ganancia se calcula contra ese coste original, aunque hayas traspasado varias veces. Los ETF no tienen esta ventaja: venderlos tributa siempre.
La regla de los dos meses
Si reembolsas con pérdidas y compras participaciones del mismo fondo en los dos meses anteriores o posteriores, esa pérdida no se puede compensar ese año: queda aplazada hasta que vendas las participaciones recompradas. La calculadora te avisa cuando ocurre.
¿Dónde se declara?
La ganancia o pérdida va a la base imponible del ahorro, junto con las de acciones y otros fondos del mismo año. Las pérdidas pueden compensar ganancias, y lo que sobre, hasta el 25 % de los rendimientos del capital mobiliario; el resto se arrastra cuatro años. Esta calculadora da la cifra que declaras, no el impuesto final, que depende del resto de tu renta.
Fondos indexados más populares →Calculadora de doble retención →
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